年化利率达4%,短期可超10%?赴港存款可能没你想的那么“香”

来源:羊城晚报时间:2023-09-09 08:58:32

年化利率达4%,短期可超10%?


(资料图片仅供参考)

赴港存款可能没你想的那么“香”

羊城晚报记者 黄颖琳

近期内地多家银行存款挂牌利率再迎下调,引起广泛关注。相较之下,香港存款利率显得很是诱人。记者近期查询香港多家银行官网存款利率发现,以半年期为例,其港元定期存款“优惠”年化利率区间在3.00%-4.40%不等,更有部分短期高息存款产品利率攀升至10%以上,这让不少“存款特种兵”将目光投向香港。

那么,普通民众专程赴香港存款,是真划算还是只能当噱头?高利率羊毛有没有那么容易薅?又需要注意哪些事项呢?记者调查发现,不少看似很有吸引力的香港银行高息存款隐形门道多,由于当地银行营销习惯与内地的不同,在诸如短期时效、币种限制、阶梯利率等条件限制下,赴港存款可能并不像你想象的那么“香”。此外,业内人士提醒,赴港存款,成本问题、汇率风险、合规要求等等,都需综合考虑。

现象:赴港开户热潮不断

8月31日早上7点半,祝小姐就已经来到中国银行(香港)联和墟分行门口排队。

家住深圳的她,这次从罗湖口岸过来的主要目的就是开香港的银行账户。等到9点银行开门发号,她如愿拿到“B001”号,在提供通行证、出关小票,以及身份、地址、工作、收入和投资等一系列证明材料后,两个小时后终于顺利开户办卡。

为了“不虚此行”,祝小姐告诉羊城晚报记者,她当天下午又分别前往南洋商业银行(上水分行)和汇丰银行(翠屏花园分行)办理了开户。

这并非个例。来自上海的冯小姐在9月1日晚上乘坐动卧列车,第二天早上7点40到达香港。奔着“利差”而来的她,按照提前做好的“攻略”,选择到汇丰银行(葵芳分行)和招商永隆银行(高铁香港站分行)开立银行账户。

记者注意到,如祝小姐冯小姐这样“特种兵式”赴港办卡开户,均因为在当地基准利率上升的背景下,近期香港各大银行的存款产品利率也在攀升。记者查询香港多家银行官网存款利率,以半年期为例,其港元定期存款“优惠”年化利率区间在3.00%-4.40%不等。

为何香港的存款利率水涨船高?有业内人士表示,这与美联储不断加息有关。在联系汇率制度下,港元利率基本跟随美元。若港元利率低于美元,资金从港元流入美元,触发弱方兑换保证;反之亦然。自2022年3月开始至今,美联储连续加息11次,当前联邦基准利率已上调至5.25%-5.5%。香港金融管理局跟随加息步调,2022年将基准利率从0.5%上调至4.75%,2023年1月-8月,进一步上调至5.75%,达到高位水平。

这不禁带动了一波“赴港开户”“赴港存钱”热潮。8月31日,香港金管局最新统计数据显示,认可机构的存款总额在2023年7月份上升1.2%,其中港元存款下降0.2%,外币存款则上升2.7%。按年初截至7月底计,存款总额及港元存款分别上升1.4%及1.5%。香港人民币存款在7月份上升0.1%,于7月底为9079亿元人民币。

同时,香港金管局提醒,“存款变动受多项因素影响,包括利率走势、市场集资活动等,因此适宜观察较长期趋势,毋须过度解读个别月份的波动。”

门槛:高息存款隐形门道多

除了较高的挂牌利率,不少香港的银行还推出了特色存款产品,部分年利率超过7%,甚至是能超出10%的短期高息存款。有市民朋友疑惑:“羊毛真的那么好薅吗?”

记者进一步查询发现,高息门槛实则并不低,更藏着短期时效、币种限制、阶梯利率等隐形门道,倾向于“圈选”高净值财富人群、招揽新开户客户,拓客噱头或大于存款实际优惠。

例如,中信银行(国际)在官网首页推出活动,由2023年9月1日至9月28日,存入合资格新资金并登记大富翁存款,尊享储蓄年利率高达7.28%。但是按照规则看,该行采用的是阶梯利率,从存款登记日到2023年10月31日,利率仅为2.175%,年利率3.455%和7.28%仅为一个月。分摊下来,利率实际上只有4%左右。

香港渣打银行官网则显示,“由2023年8月1日至9月29日,兑换指定外币及开立定期存款可享高达13.8%年利率”。点击详情页一看,却发现设了不少条件限制:一是专门针对“透过网上开立或优先私人理财/白金外汇会员客户”,其他普通客户并不能享受特高利率;二是存款期限只有7天或14天两种,这意味着期限一过,存款利率或许就回落到平均水平;三是币种也有局限,存澳元、新西兰元、加币、英镑才能获得所谓的13.8%利率。

中国银行(香港)“定期存款优惠”一栏同样提到,其针对人民币7天特优定存年化利率高达11%,但是要求客户必须同时兑换人民币或外币并开立存款账户,而当这笔钱存一个月的时候,年化利率为3.5%。

数字银行也各出奇招。比如,香港众安银行推出“邀请好友”揽储举措,在港客户(包括香港居民和访港旅客)需要在使用邀请码成功开户后,才可获得4.39%的港元定存加息券,加上基本年利率2.21%,最后可享利率6.6%的3个月定期存款年利率。

专家:成本、汇率、合规要求都要考虑

香港存款真的是“香饽饽”吗?

招联首席研究员董希淼在接受记者采访时表示,“香港的银行在营销习惯上与内地不同,会分阶段实施不同的利率。比如某一个月或者某七天可以达到7%,但其他时间段利率就是正常利率。并且,这些分阶段的存款产品也有一些要求,比如一般要求是新客户,并且起存金额达到10万港元。还有部分结构性存款产品,可能利率会相对较高,但实际上这类产品不保证利息。”

羊城晚报记者还注意到,部分香港银行的存款产品存在利率倒挂现象。以香港渣打银行网上新资金定期存款为例,港元6个月年利率为3.8%,但一年期的存款利率只有3.4%;人民币6个月和一年期的年利率则均为2.00%。

对此,董希淼分析称,这种现象并非只在香港出现过。因为考虑到利率未来还会有下行可能,银行在这种情况下尽量推短期存款,降低负债成本,并且减少利率下行后的“倒挂”。但多数银行还是有多种期限的存款产品,只是利率较高的中长期定期存款产品比较少,这也是银行控制风险和成本的一种做法。

至于哪类人群适合赴港存款?董希淼表示,“普通民众去香港开户其实有一定成本,而且利差并不大。如果海外资产配置需求确实较大,可以去考虑,但是要符合相关的要求,并且要考虑到自己存款的便利性和外汇管理制度。”

业内人士提醒,去香港开户存款还要注意合规性,个人结汇和境内个人购汇实行年度便利化额度管理,便利化额度分别为每人每年等值5万美元。该额度内购汇主要用于个人真实、合法、合理的旅游、留学、购物、就医等经常项目。

此外,根据相关规定,目前旅客如携带外币现钞出境,携出限额为等值5000美元(含5000美元),如若超出需向有关机构申领《携带外汇出境许可证》;人民币现钞进出境限额则均为20000元。当天多次往返及短期内多次往返者另按有关规定办理。

另有银行业内人士提醒,“一方面,购买外币存款需要注意汇率波动风险,升值倒亏时有发生;另一方面,鸡蛋不应都放在一个篮子里,不建议把大笔款项挪至一地,应根据实际情况配置不同币种的持有比例。”(羊城晚报)

关键词:

相关阅读

推荐阅读

银鹏控股公司:业务交流促提升互学互鉴共进步|世

3月2日,银鹏控股公司董事长刘懿婷带队前往中粮集团期货公司进行业务学习和交流。中粮期货公司从业多年、具有丰富实战经验的风险管理专家现场更多

2023-03-07 17:52:41

我国首个万吨级钠离子电池材料项目在山西综改区开

山西晚报讯(记者温丽芳通讯员张晓茹)日前,总投资约11亿元的山西华钠铜能(碳能)科技有限责任公司万吨级钠离子电池正(负)极材料项目在山更多

2023-03-07 11:51:14

建行阳江市分行:践行金融惠民理念-全球关注

2月24日,随着客户办妥抵押登记手续并成功放款,标志着阳江市建行“带押过户”业务取得历史性突破。根据中国人民银行发布《关于鼓励推广二手房更多

2023-03-07 11:53:21

焦点简讯:证监会同意三超新材向特定对象发行股票

中证网讯(记者昝秀丽)证监会网站3月6日消息,证监会发布关于同意南京三超新材料股份有限公司向特定对象发行股票注册的批复。【来源:中国证更多

2023-03-07 09:57:39

美股航空股6日全线走低

中证网讯(记者赵中昊)当地时间周一(3月6日),美股航空股全线走低。据wind数据,截至收盘,波音跌1 49%,美国航空跌1 47%,达美航空跌1%,更多

2023-03-07 09:43:44

世界热资讯!晋钢控股集团荣登2022山西省品牌十强

近日,“品牌强国(龙城)论坛”在太原举行,发布“2022中国上市公司品牌500强”以及“2022山西省品牌100强”。晋钢控股集团以218 9亿元的品牌更多

2023-03-06 17:38:52

手绘报告:2023预期目标

【来源:中国政府网】声明:转载此文是出于传递更多信息之目的,若有来源标注错误或侵犯了您的合法权益,请作者持权属证明发至邮箱newmedia@xx更多

2023-03-06 16:46:31

惠州首笔数字人民币缴纳税费业务成功落地

3月1日,TCL科技集团财务有限公司拿到了全市第一张使用数字人民币账户缴纳税款和非税收入的完税凭证,标志着惠州市首笔数字人民币缴纳税费业务更多

2023-03-06 11:50:50
    首套房公积金利率下调原来贷款也下调吗首套房公积金利率下调原来...
    政府回购商品房意味着什么政府收购商品房的首要目的是稳定市场。...
    把自己房子卖了再买算首套房吗买过一套房卖了再买算首套房。简单...
    买房交首付注意事项有哪些1、核实开发商五证。在交首付时,需要先...
    房屋契税征收比例契税税率的缴纳一般分为以下几种情况:1、面积小...
    房山区住建委近日发布《房山区2022年第二批毕业大学生对接保障性...

关于我们 Copyright   2015-2022 当代财经网  www.ddcjw.cn 版权所有  备案号:京ICP备2021034106号-19  联系邮箱:55 16 53 8 @qq.com