今日关注：伏军：如何防止合法银行沦为犯罪工具｜学者评论
【资料图】
近期河南数家村镇银行储户存款不能提现、转账事件，带来一个前所未遇的新问题：如何防止一家合法设立的银行沦为犯罪集团的作案工具？
正常情况下，储户完全不必担心自己的存款安全，因为我国境内任何一家银行从申请设立到日常运营，均须经过人民银行、银保监会等金融监管机构的审批与监管；另外，2015年起，我国还建立了存款保险制度，境内所有商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，均应按照《存款保险条例》规定投保存款保险。储户在任意一家银行内50万元数额以下的存款，当银行无法偿付时都能得到存款保险基金的全额赔付。然而，这次事件中的储户却陷入了一个匪夷所思的境地：通过购买监管机构批准的银行互联网存款产品将钱存入拥有合法牌照的银行后，存款却不翼而飞，既无投保存款保险的记录，银行实际控制人也无影无踪。
一家合法银行沦为犯罪集团骗取公众钱财的犯罪工具，这在新中国历史上还从未发生过。至今人们仍普遍认为把钱存在银行是最安全的，因为银行受到的监管最为严格。然而，公安机关对禹州新民生等4家村镇银行调查后发现，2011年来，以吕某为首的犯罪团伙通过河南新财富集团等公司，以关联持股、交叉持股、增资扩股、操控银行高管等手段，实际控制涉案的几家银行，利用第三方互联网金融平台和该团伙设立的自营平台进行揽储，以虚拟贷款等方式非法转移资金，并专门设立信息技术有限公司删改数据、屏蔽瞒报。
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