2.0征信管理办法已正式实施，具体变化有哪些？

春节刚结束，人们的焦点几乎全部集中在长假后的调整中，各种后遗症等着我们去解决，比如说恐惧上班、睡眠紊乱、节后缺钱等等，与此同时，一些与人们生活密不可分的事物正在悄然改变——央行二代征信报告全面正式施行！

从2022年1月1日开始，被称为史上“最严”的二代征信系统，全面覆盖到银行、证券公司、融资租赁公司、小额贷款公司等所有从事信贷业务的机构。

人们日常生活中与征信相关最紧密的就是购房贷款，在二代征信施行后，一代征信时期的“假离婚”、“假流水”、“假收入证明”等造假行为就不再可行了！那么，与一代征信相比，二代征信变化有哪些？

今天，哆哆就带大家详细了解清楚。

1、夫妻双方“共同负债”

旧版征信：夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。

新版征信：夫妻双方作为共同借款人，双方征信均体现负债。

影响解读

意味着未来征信系统对于个人信用信息的采集覆盖将更广，债务信息披露也会更加全面、准确、客观。“假离婚”的套路行不通了。

2、信息更新及时

旧版征信：征信更新时间长达一个月或更久。

新版征信：要求各机构在采集时间点T+1向征信中心报送数据。

影响解读

想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款越来越行不通了。

3、信用卡、车位贷等体现负债

旧版征信：车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。

新版征信：新版征信，体现分期时间和分期金额，更加细化。

影响解读

以前只体现名目，不体现负债，未来信用卡将体现负债，对于申请房贷，需要更多流水来抵消负债。

4、个人信息记录更加丰富

旧版征信：个人信息记录较少且完整度差。

新版征信：完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如：包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

影响解读

个人信息非常详细，频繁换手机号和居住信息都会被记录。

5、征信逾期记录保持更久

旧版征信：征信报告主要体现近二年的征信记录情况。

新版征信：不良信息（例如：逾期、呆账等）自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息（即便销户也有详尽的还款记录）、逾期信息。

影响解读

旧版征信报告的年代，如果有了严重逾期行为或许可以用拆东墙补西墙的方法，只要能够凑到钱将账户欠款还清再将账户注销掉，就可以得到一份“干净”的征信报告，但新版出来后很可能5年内都找不到东墙了。

6、电信、自来水业务等纳入征信

旧版征信：征信仅记录少量信息，房贷、银行卡等。

新版征信：除借贷信息之外的更多信息纳入征信，如：电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

影响解读

对没有信贷记录的人来说，采集此类“先消费后付款”的公用缴费信息，有助于建立信用记录，从而获得信贷。生活细节处处体现个人信用。

7、为他人担保首次纳入征信

旧版征信：为他人提供担保不会上征信报告。

新版征信：为他人担保首次上征信。

影响解读

新版报告中对为他人担保的信息进行了完善，全面反映被征信人为他人贷款担保的总体和明细情况。

明年开始，担保行为也被视为一种负债，成为银行衡量你总体负债情况的一个重要指标。

二代以后，千万别再随随便便为人担保了，因为为他人担保，将会直接影响你自己的贷款审批。

更严重的是，假如你担保的人或者公司出现债务危机，你也会被冻结资产、限制消费等。

此刻你是不是觉得原来征信

对自己乃至家庭是如此的重要

甚至想要马上去查询一下自己的征信？

管住手！

哆哆提醒大家，征信不要随便查。在信贷机构看来，只有自己缺钱时，才会去查个人征信报告，或者自己授权其他机构查询，一旦查询次数越多，就可以从一个方面反应说明客户最近的资金缺口和潜在负债压力越大。那么银行等机构就会担心客户的负债能力，将其视为风险较高的客户，从而拒绝你的贷款申请。

出现这种情况的话会给我们正常的经济活动造成不良影响，本来可以顺利拿到的贷款却不得不推迟一段时间，耽误事情。

但如果你能通过专人的帮助

那上面这些问题就不再是问题

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【来源：金鹰955电台】